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票据贴现半年翻倍以票充贷反哺信贷不足

2019-08-15 11:20:32来源:励志吧0次阅读

去年不断冲高的银行承兑汇票贴现利率,正在慢慢回落。根据西本新干线数据,沪大额银行承兑汇票贴现率已经由2011年12月26日的0.807%每月,下降至今年8月10日的0.436%每月。

“经济回落导致信贷需求不足,中长期贷款难以投放,银行开始选择票据贴现方式来替代一般贷款,以票充贷增多。这种情况下,承兑汇票的贴现利率上半年出现了大幅下滑。”中金公司银行业研究员罗景对记者表示。

根据最新公布的(,)、(,)中期报告,两银行票据贴现额分别为326亿元和113亿元,分别较年初剧增75%、200%。

“目前我国银行业承兑汇票的余额约8万亿,存量很大,票据贴现利率下降得很快,与去年相比较,企业对票据融资的需求很大。而在目前经济下行的过程中,相较于贷款,银行也偏向于风险较小的票据贴现。”兴业银行东部一支行行长对记者表示。

放贷空间不足

上半年,贷款需求不足困扰着整个银行业。

以东部地区的江苏为例,根据记者从相关部门年中会议获得的数据显示,6月末,江苏省各项贷款余额54572亿元,比年初增加4295亿元,增速仅9%。

贷款增速的放缓源于信贷需求下降和部分行业贷款的严控,一个突出的表现是,银行已经开始收紧几个较大行业的贷款。记者获悉,上半年江苏金融监管部门已经陆续摸底了平台贷款、钢贸等行业的贷款。

“摸底的内容包括我们银行相关贷款的存量、抵押、还本付息情况,而对于摸底的行业,银行目前贷款都比较谨慎,很多银行已经不在这些行业新增贷款了。以钢贸为例,4月份,江苏银监局让我们上报了相关贷款材料,目前这个行业几乎没有银行新增贷款了。”(,)江苏某市信贷负责人告诉记者。

该负责人透露,由于企业需求太弱,前7个月该行所处地区新增贷款寥寥,并且由于近一年来中信银行已经将造船、房地产、光伏行业贷款审批权陆续收归总行,分行在这些行业的贷款受到了很大限制。

“现在还出现一种情况,一些信贷员对贷款投放有所畏惧,特别是一些此前放出去贷款成为不良的员工。”他称。

上述现象并非江苏独有。同样位于东部地区的上海,今年4月份,银监局一纸通知要求商业银行核查钢贸风险。前几年上海钢贸企业授信快速扩张,2011年已经达到1600亿。

而从8月份以来,多家银行已经开始打包起诉数十家钢贸商。记者最近在旁听几家银行和钢贸商的诉讼时,有钢贸商向记者反映,目前已经很难从银行获得贷款。该行业也陆续出现多家钢材市场关门或转型的状况,整个钢贸行业贷款处于萎缩阶段。

“以前重仓这几个行业的银行,例如兴业银行、(,),如今在收缩贷款后,上海地区钢贸商的信贷需求应该很自然地会下降,相当于一种反挤出效应。”上述中信银行信贷人士称。

近日公布的数据显示,7月人民币贷款新增5401亿元,较6月份少增3797亿元,信贷投放创近10个月来新低。

半年票据贴现翻番

上述兴业支行行长称,今年以来,特别是4、5月份后,央行通过公开市场等手段,放松了银根,银行在贷款额度上较去年宽松很多。在上半年贷款需求明显不足的情况下,银行自然选择了票据贴现放量。

根据日前公布的兴业银行中期报告,该行贷款和垫款中,票据贴现额达到325.9亿元,占总贷款的比重在短短半年时间内由年初的1.9%攀升至3.08%。

另一已公布中期报告的华夏银行数据更惊人,其6月末票据贴现为113亿元,较年初的37亿元大幅增加了2倍。

“信贷需求不足的情况下,兴业和华夏银行上半年票据贴现情况代表了整个银行业。”罗景认为,下半年票据贴现余额的走势主要依赖于同期银行信贷需求,如果有效需求仍然不足,票据贴现下半年还将会有一个大的增长。

国信证券最近的研究报告则认为,随着工业品价格大幅下跌,贸易商等企业经营状况日益堪忧,其申请的贷款质量的评级无疑在不断下降,特别是“救命”用的短期贷款,在经济基本面尚未明朗之前,银行为保资产安全,倾向选择风险较小的票据贴现。

但上述兴业银行支行行长认为,兴业银行票据贴现在贷款占比的扩大还有一定自身原因。“以我们行上海地区为例,兴业银行和福建商会关系比较好,而以福建人主要经营的上海钢贸行业则是银行承兑汇票的"重镇"。”

据他介绍,贷款采取承兑汇票方式成本很高,兴业银行很多行业客户无法接受这样的成本,但钢贸企业不同,有个别钢贸商愿意接受100%的保证金存款要求。因此在前两年,钢贸商的承兑是兴业银行利润比较高的一块业务,增长也非常快。

“中信的票据存量很大,因此票据贴现今年自然上升的比较快。”但他担心,曾经为银行带来巨大利润和存款的票据,现在同样带来风险。银行承兑较为集中的钢贸贷款已经出现了偿付危机。

另外,日前公布的7月份信贷数据显示,7月份全国票据融资新增1527亿,占当月新增贷款的28%,票据贴现增长势头依然强劲。

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